Проверка банком квартиры при покупке ее в ипотеку

При покупке квартиры через банк и получении ипотеки потребуется предоставить следующие документы для проверки:

Заявление на предоставление ипотеки
Договор купли-продажи квартиры
Паспорт
Справка о доходах за последние 6 месяцев

Мы также рекомендуем составить список просмотренных квартир и их характеристик, чтобы после сравнить предложения и выбрать подходящее место для жительства.

Экономическая проверка

Экономическая проверка при покупке квартиры в ипотеку состоит из ряда важных этапов, чтобы обеспечить максимальную защиту банковского заемщика. Первым этапом является изучение рассматриваемой недвижимости в конкретной местности. Здесь необходимо определить достоверно ее характеристики, а также другие факторы, влияющие на рыночную стоимость, например, востребованность недвижимости в регионе. Второй аспект — полное рассмотрение доходности заемщика. Здесь необходимо оценить сформированную им прибыль, а также проверить детали его деятельности, заработную плату, расходы на жилье и другие расходы. Наконец, третий аспект включает:

анализ правовой документации относительно квартиры и заверенных банком условий;
проверку отчетности о налогах и платежей по ипотеке;
объективную оценку размера и прироста стоимости проекта;
обеспечение санкций при замедлении платежей и нарушении условий ипотеки.

Техническая проверка

Техническая проверка — это одна из самых важных стадий при покупке квартиры в ипотеку. Она состоит из тщательного анализа недвижимости специалистами. Целью технической проверки является принятие правильного решения по покупке данной недвижимости.

Проведение технической проверки квартиры обычно происходит в несколько этапов. На первом этапе специалисты изучают документы, а также проверяют соответствие действующему законодательству. На втором этапе производится проверка бумажных документов, а также состояния электроснабжения и водоснабжения. На третьем этапе анализируется состояние и прочность строения. На четвертом этапе делается акт состояния квартиры и при необходимости производится ремонт.

После прохождения всех этапов технической проверки банк принимает решение о покупке или отказе клиенту в получении ипотечного кредита.

Юридическая проверка

Когда покупатель заинтересован в покупке квартиры в ипотеку, он должен пройти серьезную юридическую проверку. На результат проверки банк будет обращать внимание при предоставлении заемщику ипотечных средств по программе. Результаты юридической проверки квартиры сообщаются банку до заключения договора купли-продажи. На результаты юридической проверки банк основывается для решения о том, подтверждает он покупку или нет.

Покупателем должен быть проведен досмотр объекта недвижимости и проверка официальных документов. После проверки необходимо получить печатное заключение юриста или нотариуса о правомерности приобретения выбранного объекта недвижимости с указанием даты проведения проверки. Участок должен быть зарегистрирован в том же суде, где оформлялся займ в ипотеку.

Кроме того, требуется проверка акта приема-передачи помещения, потребительского контракта, договора аренды, договоров аренды-права государственной собственности, договоров поставки сырья, контрактов производства, траншейной документации, подтверждающей отсутствие обременений для данного объекта и т.д. Для получения полного пакета документов может потребоваться несколько недель.

В рамках юридической проверки также необходимо осуществить проверку профиля собственности по земельному кадастру. Это позволяет дать информацию о текущем владельце и обеспечить полную юридическую надежность приобретаемой недвижимости

Проверка квартиры самостоятельно

Некоторые клиенты предпочитают проверять квартиру самостоятельно, прежде чем покупать ее в ипотеку, хотя банк имеет полное право провести проверку условий пребывания в новой квартире.

Начните с просмотра документов по квартире. Проверьте сертификат о праве собственности, участковые ориентиры, бумаги о площади и о праве на пользование земельным участком. Проверьте декларацию естественного права собственности на площадь квартиры, выписку из государственного реестра.

Также проверьте качество работы, которая была проделана при ремонте. Убедитесь, что потолки были качественно подстроены и покрашены. Проверьте проводку. Также проверьте возможность подключения коммуникационных сетей, которые будут использоваться в квартире (энергоснабжение, интернет, газ, вода и т.п.).

Наконец, проверьте санитарные условия планирования жилья. Убедитесь, что правила государства и городских основных правил планирования соблюдаются. Зоны для жилых достроек обычно уточняются в установленных пределах.

Если Вы проверяете квартиру самостоятельно, укажите в договоре необходимое соответствие документов требованиям и перечисленным выше требованиям.

Можно ли получить выписку ЕГРН онлайн бесплатно?

Вопрос о получении выписки ЕГРН онлайн бесплатно актуален для банков, которые проводят проверку квартиры при покупке ее в ипотеку. Данная проверка необходима для того, чтобы выяснить, действительно ли данная квартира принадлежит тому, кому она предположительно принадлежит. Для этого производится поиск по Единому государственному реестру недвижимости (ЕГРН).

Ранее получить выписку из ЕГРН было довольно сложно и дорого. Но с развитием Интернета запросить и получить выписку из ЕГРН далеко не так сложно. Можно ли получить выписку из ЕГРН онлайн бесплатно? Да, конечно, вы можете попробовать следующие сайты:

Портал услуг ФНС https://pgu.nalog.ru/egrn/
Торгово-промышленный кадастр https://www.torgi.gov.ru/realty/
Федеральный портал Аналитика недвижимости https://nedvizhimost-analitika.ru/

На этих сайтах вы можете получить выписку ЕГРН бесплатно. Однако некоторые сайты могут предлагать дополнительные услуги за дополнительную плату. Так что убедитесь, что вы понимаете, что вам предлагают и за сколько. Затраты должны быть связаны непосредственно с проверкой квартиры.

Благодаря сайтам, предоставляющим бесплатные выписки ЕГРН, процесс проверки квартиры при покупке ее в ипотеку значительно облегчается.

Даст ли банк кредит под залог долевой собственности квартиры

Когда клиент должен оформить ипотечный займ, банк проверяет множество факторов при оценке качества залога. Одним из параметров, которые банк оценивает, является долевая собственность квартиры. Таким образом, вопрос даст ли банк кредит под залог долевой собственности квартиры имеет непосредственное отношение к ипотечному заему.

Да, банки могут выдавать ипотечные кредиты под залог долевой собственности квартир. Однако прежде чем делать это, банки делают детальную проверку долевой собственности. В частности, следует проверить следующие факторы:

Количество владельцев квартиры;
Размер доли каждого владельца;
Факт приватизации, если доля не является приватной;
Факт имеющихся ограничений или иных полномочий связанных с долевой собственностью;
Наличие аренды или сделки по субаренде;
Окончательные решения по изменению доли и другие.

Из-за этих причин банки прикладывают больше усилий при оценке долевой собственности квартиры, поэтому авторизация кредита может занять больше времени по сравнению с онлайн-заявкой на ипотеку. В конечном итоге, в зависимости от экономического состояния заемщика, окончательное решение банка выдать кредит или нет, зависит от множества факторов.

Кому банки чаще всего отказывают в ипотеке

Несмотря на то, что при покупке квартиры в ипотеку риски для банка связанные с кредитной потребностью клиента дополнительно минимизируются, это не означает, что банки принимают всех заявителей. В некоторых случаях банки могут отказать в предоставлении кредита. Основные случаи, когда банк может отказать в ипотеке заявителю, - это:

недостаточная доходность заявителя;
слишком высокая суммарная задолженность заявителя;
низкий уровень заработной платы заявителя;
недостаточная история кредитных отношений заявителя;
неудовлетворительная ежемесячная плата за содержание квартиры;
неудовлетворительная долгосрочная перспектива заявителя.